Депозит простыми словами — это финансовый актив, некая сумма, переданная собственником во временное пользование банку в обмен на получение дохода (процента по депозиту), который зачисляется на личный счёт вкладчика по прошествии определённого времени или прибавляется непосредственно к депозиту. Процентная ставка начислений прописывается в договоре, заключённом между клиентом и организацией. Термин «депозит» в прямом переводе с английского означает «вклад» и именно в таком значении применяется в европейских странах. В России же эти понятия являются синонимами, но не взаимозаменяемы.
Виды депозитов
Исходя из личных экономических соображений, клиент имеет возможность открыть банковский депозит в наиболее удобной для него форме. Самыми распространёнными вариантами являются счета:
- Денежный. Средства вносятся в валюте, установленной договором, и через оговорённый срок владелец получает фиксированную прибыль.
- Металлический. Сумма, внесённая вкладчиком, переводится в драгоценные металлы согласно актуальному курсу (доход будет начислен также в соответствии с ним).
Ещё один, весьма популярный вид депозита — аренда банковской ячейки для размещения ценных предметов и бумаг. Расчёт процентов в этом случае не осуществляется, ведь цель такого вложения заключается именно в безопасном сохранении содержимого ячейки на условиях заключённого с банком соглашения.
Два из трёх перечисленных видов депозита можно разделить на подвиды по ряду признаков.
По срочности:
- До востребования. Предусматривает возможность снятия (требования) средств собственником в любой момент, но имеет существенный недостаток — сниженную процентную ставку.
- Краткосрочный. Банк использует средства до 12 месяцев, и владелец не может ими воспользоваться. Преимущество — повышенная ставка.
- Долгосрочный. Наиболее выгодный, но требующий терпения формат. Средства находятся в обороте у банка до трёх лет, в течение которых снятие суммы вклада со счетов невозможно.
По назначению:
- Накопление. Вкладчик пополняет депозит так часто, как позволяют его финансовые возможности.
- Сбережение. На счёту находится определённая (не пополняемая) сумма. Набежавшие дивиденды, как правило, суммируются к ней в последний день действия вклада.
- Установка цели. Набирающая популярность форма депозита даёт возможность накопления денег для конкретной цели: платного обучения, крупной покупки, первого взноса для ипотеки и тд. Средства копятся к какой-то дате и не могут использоваться раньше её наступления даже частично.
Депозит может быть открыт как одним человеком, так и несколькими. В таком случае и право распоряжаться доходами принадлежит именно этой группе лиц. На специальных условиях возможно открытие депозитного счёта в валюте с передачей банку права её конвертации. Некоторые меценаты открывают благотворительные вклады, проценты с которых перечисляются опекаемым организациям или идут на учреждение премий и грантов.
В любом из перечисленных случаев банковская организация получает выгоду, распоряжаясь средствами клиента для получения прибыли, но берёт на себя все риски. По действующему законодательству РФ вклады и депозиты частных лиц на сумму до 1,4 млн рублей должны быть возвращены вкладчикам даже в случае банкротства.
Чем отличается депозит от вклада простыми словами
В банковской системе под словом «вклад» подразумеваются денежные средства, помещённые собственником на счёт с целью получения дохода. Понятие «депозит» несколько шире и имеет несколько принципиальных отличий.
- Первое. Помимо денег используются ценные бумаги, металлы.
- Второе. Не все депозиты предназначены для получения прибыли (пример — банковская ячейка, где клиент наоборот несёт расходы, оплачивая её аренду).
- Третье. Банковский депозит может служить обеспечением при проведении аукционов и других форм торгов, гарантией при оформлении некоторых сделок.